Каква е разликата между “Плаващи” и “Фиксирани лихви”?
Фиксираните лихви се посочват в договора за кредит и не се променят през целия му срок, освен ако двете страни не се договорят за това.
„Плаващите” (Променливи) лихви най-често се използват при дългосрочните кредити, в това число и жилищните. Плаващите лихви представляват комбинация от „базов лихвен процент” и определена надбавка към него. Надбавката е фиксирана величина, докато „базовия лихвен процент” се променя на определен период от време.
За „базов лихвен процент” може да се приемат международни индекси като: EURIBOR и LIBOR или Основния лихвен процент на БНБ или друг, определен от самата банка базов лихвен процент, който отразява текущите пазарни тенденции и се актуализира при необходимост.
Попитайте Вашата търговска банка как се формира базовият лихвен процент!
Съгласно Закона за Банките всички банки са задължени да обявяват годишен лихвен процент по кредит! Обърнете внимание дали обявения годишен лихвен процент е валиден за целия срок на кредита или само за част от него!
Какво оскъпява Вашия кредит освен лихвата?
Банковите такси и комисиони се определят от всяка банка и следва да са посочени в договорите, общите условия по кредита или Тарифата на банката!
Такса за разглеждане на документи (проучване, подаване и одобрение на искане)
В много банки такава такса не се заплаща. В други тя може да се дължи, независимо дали кредитът ще бъде одобрен или не.
Такси, свързани с обезпечението
- за предварителна оценка на обезпечение
- за оглед и оценка на обезпечение
- за окомплектоване на документи / изготвяне на ипотека
- нотариални такси за вписване на ипотека или залог
- нотариални такси за заличаване на ипотека или залог след окончателно погасяване на кредита
Не забравяйте да проверите дали таксите се дължат еднократно при отпускане на кредита или се заплащат ежегодно за срока на договора и върху каква част от кредита се начисляват!
Възможни такси при отпускане на кредит
- еднократна такса за отпускане на кредит – заплаща се при отпуска не на кредита и обикновено е процент от цялата сума
- такса за управление и обработка – може да е еднократна или ежегодна и обикновено е процент от сумата / остатъка на кредита
- такса ангажимент – дължима е при овърдрафт и кредитни линии, начислява се като процент от неусвоената част от разрешения кредит и се удържа ежемесечно.
Когато таксата се начислява ежегодно, за да изчислите дължимата за всяка година сума, Ви е необходим погасителен план на кредита. Попитайте как и върху каква част от кредита се начисляват таксите.
Такси, за които обикновено се забравя
- такса за предсрочно погасяване – дължи се, ако искате да върнете кредита преди крайния му срок
- такса за предоговаряне на условията по кредита – удържа се при промяна на срока, погасителния план или други параметри по договора. Може да бъде твърда сума или да е процент от остатъка по кредита.
- застрахователни премии при сключване на застраховки на: обез печение, кредитополучателя/съдлъжника, финансов риск и други.
Таксата за предсрочно погасяване може да замести изплащането на оставащите лихви до края на срока на кредита.
Проучете дали застраховките важат за срока на кредита или се подновяват ежегодно.